Čo sú to „okamžité platby“?

Aktualizované 24. júla 2025 (pôvodne zverejnené 26. septembra 2016)

Napriek tomu, že žijeme vo svete okamžitej komunikácie, realizácia elektronickej platby v EÚ ešte stále môže trvať aj celý pracovný deň. A ak elektronickú platbu uskutočníme cez víkend alebo počas sviatkov, na svoju cestu k príjemcovi sa môže vydať až v nasledujúci pracovný deň.

V prípade okamžitých platieb sú peniaze k dispozícii na účte príjemcu do niekoľkých sekúnd, a to 24 hodín denne, 365 dní v roku. Európski poskytovatelia platobných služieb sa dohodli na jednotnom súbore pravidiel a štandardov pre okamžité platby – schéme okamžitých úhrad SEPA (SEPA Instant Credit Transfer Scheme).

Čo je to SEPA?

Skratkou SEPA sa označuje jednotná oblasť platieb v eurách (Single Euro Payments Area). Čo je cieľom SEPA? Umožniť realizáciu platieb v eurách každému v celej Európe rovnako jednoducho, bezpečne a efektívne ako vo vlastnej krajine, či už inkasom, kartou alebo (okamžitou) úhradou.

Zabezpečovanie rovnakých podmienok pre okamžité platby

Hoci miera využívania okamžitých platieb nepretržite rastie, nie každý v Európe k nim má rovnaký prístup. Nariadením o okamžitých platbách sa to mení. Poskytovatelia platobných služieb v EÚ, ktorí ponúkajú „bežné“ úhrady v eurách, sú odteraz povinní ponúkať aj možnosť posielania a prijímania okamžitých platieb v eurách.

Podľa tohto právneho predpisu výška poplatkov za okamžité platby nesmie prekročiť poplatky za bežné úhrady s rovnakými atribútmi posielané rovnakou cestou. Boli zavedené požiadavky na zabezpečenie širokej dostupnosti okamžitých platieb spotrebiteľom i podnikom.

Okamžité platby vám umožňujú posielať a prijímať elektronické platby v eurách kedykoľvek a kdekoľvek. V niektorých krajinách sa už okamžité platby dajú posielať aj z mobilného telefónu, čo je z hľadiska rýchlosti a praktickosti už na úrovni hotovosti. Takže keď si s priateľmi delíte účet za večeru alebo niektorému z nich chcete požičať peniaze, je to stále rýchle a jednoduché. Väčšina týchto riešení však funguje len v rámci hraníc danej krajiny a nedá sa používať na platby používateľom v iných krajinách.

Pri elektronickom obchodovaní môžu okamžité platby eliminovať riziko nezaplatenia predávajúcemu, pretože platba je prijatá pred odoslaním tovaru. Pri medzipodnikových platbách okamžité platby zlepšujú hotovostný tok, zjednodušujú hospodárenie s peniazmi, redukujú oneskorené platby a urýchľujú úhradu a účtovanie faktúr. Okamžité platby pre poskytovateľov platobných služieb i podniky predstavujú platformu na ďalšie inovácie i zvyšovanie prevádzkovej efektívnosti. Umožňujú vývoj dodatočných digitálnych platobných riešení a rozšírených funkcií, skvalitňovanie služieb pre používateľov a zvyšovanie konkurencie v platobnom sektore.

ECB nesie zodpovednosť za bezpečnosť a efektívnosť elektronických platieb v eurách. Plné zavedenie okamžitých platieb je preto jedným z hlavných cieľov stratégie Eurosystému v oblasti retailových platieb. Okamžité platby môžu zvýšiť odolnosť a strategickú autonómiu európskeho platobného trhu znižovaním jeho závislosti od poskytovateľov služieb mimo EÚ.

V záujme podpory inovácií spolu s platobným sektorom pracujeme na určení jednotných pravidiel a štandardov a na odstraňovaní zostávajúcich prekážok zahraničných platieb v rámci EÚ. ECB predsedá Rade pre retailové platby v eurách (Euro Retail Payments Board), ktorá spája predstaviteľov z radov poskytovateľov a používateľov platobných služieb a zameriava sa na zvyšovanie miery integrácie, inovatívnosti a konkurencieschopnosti platobného trhu v EÚ. Rada určuje spoločné priority a podporuje aktivity zamerané na znižovanie fragmentácie trhu retailových platieb. Od roku 2014 vedie snahy o zavádzanie celoeurópskych okamžitých platieb a sleduje stav rastúceho využívania okamžitých platieb.

V záujme ľahšieho zavádzania okamžitých platieb ECB pre poskytovateľov platobných služieb vyvinula službu, ktorá im umožňuje okamžité, bezpečné a nepretržité vyrovnanie platieb. Služba vyrovnania okamžitých platieb v systéme TARGET (TARGET instant payment settlement – TIPS), spustená v novembri 2018, poskytovateľom platobných služieb umožňuje spracovať okamžité platby ich klientov posielané komukoľvek v celej Európe.